現金為王

企業家們必須吸取的最重要的教訓之一，往往是痛苦的，就是現金真的是王道。我說的不是紙幣，而是現金流。簡單地說，如果你沒有足够的錢從這裡到那裡，未來會有多少錢並不重要。員工們不能等到你的客戶付了錢才拿薪水。你的房東不在乎你在和投資者說話，幾個月後就有錢了。供應商可能不願意進一步延長您的信用，您可能無法購買您需要的貨物，以便交付給您的客戶和收到付款。

更多的企業因缺乏現金流而倒閉，而不是因為缺乏利潤。這是為什麼？兩個主要原因：

企業主在預測他們的現金流時往往不切實際。他們往往高估收入，低估支出。

企業主沒有預見到現金短缺和資金短缺，迫使他們暫停或停止經營，即使他們有活躍的客戶。

現金流量通常按月計算，因為大多數計費週期都是按月計算的。大多數供應商通常會允許近30天的時間付款。然而，在現金密集型企業，如餐廳或便利商店，庫存周轉量很大，可能需要每週甚至每天計算。

如何預測現金流

· 先從手頭的現金金額開始-你的當前銀行帳戶餘額加上實際貨幣。

· 列一張預期流入的清單-客戶付款、呆帳收款、利息或投資收益等。不僅列明金額，還列明何時流入。

· 列出一份類似的預期流出清單-工資單、每月管理費用、應付帳款或其他債務的付款、應付稅款或預留未來付款、設備採購、行銷費用等。

按時間順序將其全部放入試算表中（我們的《發明家指南》有一個月度現金流預測工作表。如果在任何時候你有一個負的現金餘額，甚至一個非常小的，你有一個潜在的問題。

最好是非常保守，即估計流入量越低越早，流出量越高越晚。如果你最終有了現金盈餘，它可以彌補你未來意想不到的現金短缺，或者投資於一些有助於發展你的業務的東西——你用這些錢找一些有用的東西不會有問題。另一方面，如果你最終出現意外的現金短缺，你可能會損害你的信用，失去供應商，不得不裁員，或者完全停業。

跟蹤你的實際情況

保留一份你的預測，但也要跟蹤你的實際現金流。將它與你的預測相比較，會幫助你意識到你在計畫中低估或忽略了什麼。過去的現金流量表和未來的現金流量項目是您需要的覈心財務報表，作為您的業務計畫的一部分，為潜在的投資者。經過幾個月的跟踪，你還會發現它是一個不可或缺的管理工具。