信用報告很重要

什麼是信用報告？它對你有什麼影響？在這個年齡，每個成年人都必須理解信用報告的定義。這是你財務生活中最重要的文件之一。

什麼是信用報告？

你的信用報告是關於你處理信用和債務帳戶作法的資訊彙編。它包括你積累了多少債務，你如何支付你的帳單，你住在哪裡，你在哪裡工作，你是否申請了破產或對你提出了訴訟判决，以及你是否有一個房屋被取消贖回權或車輛被收回。如果你的信用報告聽起來包含很多資訊，那是因為它包含了很多資訊。年度信用報告的長度可以超過100頁。

信用報告中的資訊獲取管道

與您有業務往來的公司已同意將您的債務資訊發送給信貸局（至少其中一個或可能全部三個），信貸局隨後會在您的信用報告中更新該資訊。大多數信用卡和貸款帳戶都會在每月的信用報告中更新。

有些企業不會將您的信用報告更新為每月付款，但會在您嚴重拖欠付款時通知信用局。例如，您的電匯帳單不會自動包含在您的信用報告中，但是如果您的付款延遲超過六個月，那麼您的信用報告中可能會將帳單列為債務收款。

信用報告中包括哪些類型的資訊？

信用報告包括基本的識別資訊，如你的姓名、地址和工作地點。您的姓名、以前的地址和雇主的拼寫錯誤可能會在您的信用報告中列出。有時，這是因為報告您資訊的業務出現錯誤。或者，這可能是身份盜竊的標誌。

您的信用報告包含有關您的信用卡和貸款的詳細資訊。對於信用卡，您的餘額、信用額度、帳戶類型、帳戶狀態和付款歷史記錄都包含在您的信用報告中。

貸款餘額、原始貸款金額和付款歷史記錄將顯示在您的信用報告中。破產、止贖、收回和稅收留置權等公共記錄列在信貸報告的單獨部分中。

信用報告包括最近檢查了您的信用歷史記錄的企業清單，這些企業可能是由於您提出的申請或促銷審查而導致的。這些信用支票被稱為査詢。

您的信用報告版本將顯示所有選取信用報告的人的査詢，包括出於促銷目的查看報告的企業。貸方版本的信用報告只顯示您提交某種類型的申請時所做的査詢。

你可以（也應該）檢查你的信用報告

你應該至少每年訂一次信用報告，以確保上面列出的資訊是正確的。如果你懷疑自己是身份盜竊的受害者，你應該更頻繁地監控你的信用報告。

如果您正在積極嘗試修復您的信用，或者如果您希望很快申請一筆大額貸款，您可能會更頻繁地訂購您的信用報告。

為什麼你的信用報告很重要

各種各樣的公司都會檢查你的信用報告來决定你的信用狀況。銀行在準予你的信用卡和貸款（包括抵押貸款或汽車貸款）之前會檢查你的信用報告。

一些雇主在申請過程中會檢查信用報告。你的信用報告影響到你生活的許多方面，所以重要的是所包含的資訊是準確和積極的。

你的信用報告是你信用評分的唯一資訊來源，貸方有時會使用這數字位來代替或補充你的信用報告。

高信用分數表明你的信用報告上有正面資訊，而低信用分數則表明存在負面資訊。

客戶信用檢查可以降低您的風險

客戶信用報告可以為您省錢

當然，客戶似乎都希望獲得信貸。但是作為一個企業主，你不能為每個人提供信貸，所以你必須進行客戶信貸檢查，以降低風險。畢竟，如果他不付款，你就是那個缺錢的人。

不做信用檢查的問題

信用欺詐會給企業造成巨大的損失。小企業可能特別容易受到攻擊。向當時無力付款的客戶出售昂貴的設備或提供數周或數月的服務可能會對企業主造成經濟損失。承包商和企業通常不知道他們的客戶有財務困難，直到他們發現客戶已經破產。

許多企業主都是憑著信心經營的，就像從前一樣，通過向客戶索要推薦信來進行信用檢查。在一個人人誠實的理想世界裏，這是一個很好的體系。如果我們住在那裡，我們一開始就不用開信用支票了。

將推薦資料用作信用檢查的問題在於，信用記錄有缺陷的客戶熟悉流程，他們已經仔細選擇他們的推薦資料，以便您在査詢時只獲得他們修飾過的信用歷史資料。

如果你擔心向客戶提供信貸，就投資一份信貸報告。信用報告將為您提供决定是否延長信用額度所需的資訊。

信用報告將包括客戶的歷史付款數據、破產記錄、針對公司的任何訴訟、留置權和法院判決，以及預測票據付款可能性的風險評級。所有您需要做出明智决定是否延長信用的資訊。

在進行個人信用檢查之前，獲得客戶的許可

根據法律規定，在進行個人信用檢查之前，您需要獲得客戶的書面許可。拒絕準予的客戶很可能是信用風險很低的客戶。

商業信用與個人信用

商業信用不同於個人信用，因此，如果您的客戶是另一家企業，除非客戶是獨資企業，否則您需要一份商業信用報告而不是個人信用報告。與個人信用不同，商業信用資訊是公開的，可以付費獲得。

信用報告中提供了哪些資訊？

• 身份資訊。在個人報告中，這包括姓名、地址、勞工保險號、出生日期、雇主等。商業信用報告使用雇主營業證書號進行識別。
• 信用帳戶。銀行卡、汽車貸款、抵押貸款。包括信用限額、未清餘額、付款歷史記錄等。
• 信用評級和信用評分。最高5信用評分係數。
• 有關催收機構和法院逾期債務的公共記錄。包括破產、止贖、訴訟、留置權等。
• 貸款機構、信用卡申請和個人貸款的信用査詢（過去2年）

拒絕向客戶提供賒帳

如果信用檢查結果為負數，您應禮貌地向客戶發送通知，告知他們此時您不能延長信用。應盡可能巧妙地做到這一點，以避免冒犯。注釋應說明為什麼信用申請被拒絕，感謝客戶，並提供現金支付等解決方案。

養成信用檢查的習慣

只接受你能承受的風險是一種生活的好方法。使用信用報告對客戶進行信用檢查，對於您的財務狀況和您的安心都是一項不錯的投資。