信用卡的信用額度是多少？

關於你的信用卡，最重要的一件事就是你的信用額度。您的信用卡的信用限額是您在給定時間點的信用卡上可以擁有的最大未償餘額，而不必接受罰款。管理你的信用額度對避免債務和建立良好的信用評分都很重要。

如果你想知道你的信用卡的信用額度是多少，檢查你的帳單，登入你的線上帳戶，或者打電話給你信用卡的客戶服務。

你的信用額度是多少？

當你第一次申請信用卡時，你的信用卡發行人會决定你的信用額度。他們會評估你的收入、當前債務水准和信用記錄，並根據這些因素設定信用額度。如果您有新的信用記錄、逾期付款記錄、低收入記錄或高債務水准記錄，您可能會被準予開始低信用限額。

不幸的是，在你完成申請並獲得信用卡準予之前，你不會知道你的信用額度是多少。（有擔保的信用卡除外，你的信用額度等於你的保證金。）如果你（合理地）對你收到的信用額度不滿意，你可以申請一張更大的信用卡或拒絕信用卡。

你的信用額度可能不會一直保持不變。如果你明智地使用你的信用卡，並按時每月還款，你可以準予增加信用額度。同樣，如果你的支付習慣落後或債務增加到信用卡發行人認為有風險的水准，你的信用額度也會降低。

信用額度vs.無預設支出額度

有些信用卡沒有固定的信用額度。這些信用卡沒有預先設定的消費限額。沒有預設消費限額的信用卡不會給你無限的可用信用。相反，這些卡有一個消費限制，它會根據你當前的消費習慣、收入、信用記錄和其他因素而改變。

你能用多少信用額度？

您可以一直購買到您的信用額度，但您可能無法超過您的信用額度，特別是如果您沒有選擇處理超限交易。超過您的信用額度可能會導致超限費用，並可能觸發罰款率。請參閱您的信用卡協定，看看您的發卡機構是否因您超出信用額度而懲罰您。

超過你的信用額度，甚至接近它，都會影響你的信用評分。你的信用額度和信用卡餘額每月都會與你的其他帳戶資訊一起報告給信用局。此資訊用於將您的信用評分和因素計算到您信用評分的“信用利用率”部分。

信用利用率衡量的是你的信用額度的使用量，占你信用評分的30%。相對於你的信用額度，你的信用卡餘額越高，你的信用利用率就越高，你的信用評分也就越高。最好把你的信用卡餘額控制在你信用額度的10%到30%之間，以獲得最好的信用分數。

你的信用額度可以重複使用。只要你每月按時付款，並保持你的帳戶信譽良好，你就可以一次又一次地使用你的信用卡。

獲得商業信用額度

穩定你的現金流，但只支付你必須使用的內容

由於季節性信貸需求以及資本需求和收入實現之間的時間間隔，企業家經常遇到管理其現金流的困難。這一點尤其適用於處於早期發展階段的初創企業，因為它們的多元化程度不足以產生穩定的正現金流。一旦存貨被購買，就必須在應收賬款被收回之前度過這個週期。如果沒有足够的營運資金，可能會出現嚴重的現金流問題。

這些類型的現金流問題迫使許多企業家關閉那些在賬面上賺錢但剛剛用完現金的企業。

信貸額度可以滿足企業的季節性信貸需求以及現金流的起伏。它們還使您能够在預期未來銷售的情况下購買庫存。在關係開始時，與您的銀行討論建立信用額度。如果你剛剛開始你的業務，銀行可能不會立即給予信貸額度。

信貸額度是許多為小企業提供服務的銀行提供的標準服務。貸款獲得批准取決於企業償還和/或所有者個人資產的能力，例如，對房屋的第二次抵押、股票和債券的轉讓或人壽保險單的現金價值的轉讓。

銀行將把有擔保的信貸額度擴大到大多數初創企業。如果業務能够證明一致的收益、良好的資本狀況和多種還款來源，該行可能是無擔保的。傳統上，銀行會承諾一個特定的最高金額的資金，您可以從中選取所需的資金。您有權在約定的期限內償還和再借款，期限通常不超過一年。你只付未付本金的利息。

此外，銀行需要知道當您的第一個還款來源沒有通過時，您將如何償還該行。銀行在你的業務中尋找足够的彈性來適應不利情况下的暫時性逆轉。當你發現你的庫存沒有按計畫銷售時會發生什麼？有哪些第二還款來源？

銀行也可能要求你在沒有遵守付款時間表的情况下支付你的信用額度，即使你借來的總金額在幾個月內沒有到期。銀行不喜歡準予用於管理現金流的信貸額度。相反，信貸額度是為了在確定的支付週期內滿足週期性借款需求。如果不能按時還錢，說明你的現金管理能力存在潜在問題。

建立信用額度的明智建議

1. 如果沒有業主的個人擔保還款，銀行很可能不會向新企業發放信貸額度。
2. 如果您的業務相對較新，且銀行對第一和第二還款來源不滿意，可要求個人擔保貸款。
3. 如果合資企業是一個合夥企業或多個委託人的公司，銀行很可能會將貸款抵押給所有相關委託人，以獲得信貸額度。
4. 您必須出示符合標準會計慣例的合理財務文件，以獲得信貸額度。
5. 除非你是一個成熟的企業，否則你必須提供形式上的，即前瞻性的現金流文件，證明你有能力償還資金。還需要編制資產負債表和損益表。

企業的現金流解決方案

“現金為王”是指企業必須有現金才能經營。但是，現金流波動較大的企業必須找到繼續支付帳單的方法，即使現金沒有流入。存在現金流問題的某些類型的企業：

• 季節性業務，季度收入高，剩餘時間收入少，
• 尚未產生足够收入來支付帳單的初創企業，以及
• 從事的技術性項目契约業務，必須有現金流支付帳單和員工，直到客戶付款。建築商和建築公司還必須在等待施工項目完成和收到付款時支付帳單。

當然，你必須在任何時候支付一些費用，比如租金和水電費，你將需要支付員工在季節性高峰期間工作的額外時間，但不要急於花在可以延后的高價項目上。把多餘的現金存入儲蓄帳戶，以備不時之需，這樣可以幫助你避免在這段時間內不得不借款。

建立和使用業務預算

如果你的現金流狀況是週期性的，那麼建立一個年度預算，看看你每個月需要多少現金來支付週期性帳單，然後從較高的現金月中新增儲蓄，看看你需要多少現金。

對於初創企業來說，預算是特別必要的，而初創企業獲得融資則需要一份形式（預計）預算。

獲得信用額度

另一個解决現金流低谷的方法是與當地銀行合作建立信貸額度。有時被稱為“營運資本”信貸額度，這些貸款把錢存入你的支票帳戶，當你使用時，你可以在以後得到資金時償還。

短期貸款的一個來源是資本貸款通過小企業管理部門融資，這有助於小企業滿足短期和週期性流動資金需求。貸款可用於契约、季節性、建築商和其他營運資本情况。

與供應商談判/使用貿易信貸

與供應商建立良好的關係，並要求他們一起償還帳單，這有助於現金流。貿易信貸本質上是要求供應商為您的業務提供資金，因此您需要將他們放在清單的首位，以便在現金流入時償還。

尋求其他收入源

與您的管理層合作，為業務線或新產品或服務提出新的想法，以彌補這些低現金月的不足。

現金流波動中的員工問題

建議讓員工瞭解你的處境。如果他們瞭解情况，並且知道你正試圖帶來新的現金，他們可能更願意接受减薪或臨時裁員。作為一個企業主，你在法律上有義務支付員工薪水；不支付員工薪水可能意味著訴訟和審查。讓你的員工承擔你管理業務失敗的責任從來不是個好主意。

以現金流支持事業發展

什麼是現金流？

現金流是一個月內流入和流出業務的資金。雖然有時現金流只會走一條路，但它確實是雙向流動的。

• 現金是從購買你的產品或服務的客戶或客戶那裡來的。如果顧客在購買時不付款，你的一些現金流是來自應收賬款的集合。
• 現金是以支付費用（如租金或抵押貸款）、每月貸款支付、納稅和其他應付帳款的形式流出你的企業的。

把“現金流”想像成你的商業支票帳戶。如果有更多的錢流入，而你正處於一個“積極的現金流”的情况下，你就有足够的錢來支付帳單了。如果流出的現金比進來的多，你就有透支的危險，你需要找錢來支付你的透支。這就是為什麼新企業通常需要流動資金，以貸款或信貸額度的形式，來彌補現金流短缺。

什麼是現金？

對於一些企業，比如餐館和一些零售商，現金實際上是實際的現金和紙幣。這些公司從客戶那裡取現金，有時用現金支付帳單。現金業務在跟踪現金流方面有一個特殊的問題，特別是因為他們可能沒有跟踪收入，除非有發票或其他文書工作。

為什麼現金流如此重要？

現金短缺是小企業倒閉的最大原因之一。現金儲備不足是創業公司不成功的首要原因。現金耗盡，會比任何事情都更快地關閉你。

創業時的現金流量

當你開始創業時，處理現金流問題是最困難的。你有很多開支，錢很快就要用完了。你可能沒有銷售或客戶付錢給你。你需要一些其他的臨時現金來源，比如通過暫時的信用額度，讓你繼續往正面的現金流狀況。

季節性業務中的現金流量

現金流量對於季節性企業尤其重要——那些在一年中不同時間業務波動很大的企業，如假日企業和夏季企業。管理這類業務中的現金流是棘手的，但它可以通過勤奮來完成。

現金流與利潤

你的生意有可能賺錢，但沒有現金。怎麼會這樣呢？簡短的回答是，利潤是一個會計概念，而現金，如上所述，只是金額在業務支票帳戶。你可以擁有資產，比如應收賬款（客戶欠你的錢），但是如果你不能收回欠款，你就沒有現金。

你的會計系統也可以顯示現金和利潤的區別。如果你的業務在權責發生制上運行，即使客戶沒有支付，你也可以在發票發送時確認收入。

在這種情況下，你可能會獲利，但沒有現金。

如何分析現金流量

最好的方法來跟踪現金流在你的業務是運行現金流量報告。

現金流量表查看從不同的業務活動到現金的變更，以及商業資產負債表上的其他帳戶的增减。

例如：

• 如果顧客付帳，現金會發生什麼變化？
• 如果你的企業購買供應品，現金會發生什麼？
• 如果你買了電腦，現金會怎樣？
•  如果你支付雇員或獨立承包商，現金會發生什麼？

有時，你可能需要每週甚至每天跟踪現金流。

損益平衡建議：

進行現金流量分析的一種快速而簡單的方法是將未付的購買總額與每個月底到期的銷售總額進行比較。如果未支付的購買總額大於到期的銷售總額，您將需要花費比下個月收到的現金更多的現金，這說明潜在的現金流問題。

深入研究這一說法：

1. 在這個月底，看看你的總銷售額。
2. 把你買的東西加起來還需要支付。
3. 不同的是，你需要引進的收入保持不變。

如果這個月的現金短缺持續幾個月，你會越來越落後。

Supporting Business Development with Cash Flow

What is cash flow?

Cash flow is the capital that flows in and out of business within a month. Although cash flow sometimes goes only one way, it does flow in both directions.

Cash comes from customers or customers who buy your products or services. If customers don't pay when they buy, some of your cash flows come from collections of accounts receivable.

Cash flows out of your business in the form of payments (such as rent or mortgage), monthly loan payments, taxes and other accounts payable.

Imagine "cash flow" as your business checking account. If you have more money flowing in and you are in a "positive cash flow" situation, you have enough money to pay the bills. If there is more cash out than in, you are in danger of overdraft. You need to find money to pay for your overdraft. This is why new businesses often need liquidity to make up for cash flow shortages in the form of loans or credit lines.

What is cash?

For some businesses, such as restaurants and retailers, cash is actually real cash and paper money. These companies take cash from customers and sometimes pay bills in cash. Cash operations have a special problem in tracking cash flows, especially because they may not track revenue unless they have invoices or other paperwork.

Why is cash flow so important?

Cash shortage is one of the biggest reasons why small businesses fail. Insufficient cash reserves are the primary reason for the failure of startups. Cash runs out and closes you faster than anything else.

Cash Flow at Start-up

When you start a business, dealing with cash flow is the most difficult. You have a lot of expenditure, and the money will run out soon. You may not have sales or customers paying you. You need other temporary sources of cash, such as temporary credit lines, to keep you in a positive cash flow situation.

Cash Flow in Seasonal Business

Cash flow is particularly important for seasonal businesses, such as holiday businesses and summer businesses, which fluctuate greatly at different times of the year. Managing cash flows in such businesses is tricky, but it can be done with diligence.

Cash flow and profit

Your business is likely to make money, but there is no cash. Why is that so? The short answer is that profit is an accounting concept, while cash, as mentioned above, is only the amount in the business checking account. You can own assets, such as accounts receivable (customers owe you money), but if you can't recover the arrears, you don't have cash.

Your accounting system can also show the difference between cash and profit. If your business operates on an accrual basis, you can confirm revenue when the invoice is sent, even if the customer does not pay.

In this case, you may be profitable, but there is no cash.

How to Analyse Cash Flow

The best way to track cash flow in your business is to run cash flow reports.

The cash flow statement looks at changes from different business activities to cash, as well as increases and decreases in other accounts on the business balance sheet.

For example:

• How will cash change if customers pay?
•  If your business buys supplies, what happens to cash?
•  If you buy a computer, what will happen to the cash?\
• If you pay employees or independent contractors, what happens to cash?

Sometimes, you may need to track cash flow weekly or even daily.

Proposals for profit and loss balance:

A quick and simple way to do cash flow analysis is to compare the total unpaid purchases with the total sales due at the end of each month. If the total unpaid purchases are greater than the total sales due, you will need to spend more cash than the cash received next month, which indicates potential cash flow problems.

In-depth study of this statement:

1.  At the end of this month, look at your total sales.
2. Add up what you buy and pay for it.
3. The difference is that the incomes you need to import remain the same.

If this month's cash shortage lasts for several months, you will lag behind more and more.