瞭解信貸利用

信用卡提供建立信用記錄和獲得信用分數的能力。當你負責任地使用信用卡時，你可以在緊急情况下獲得額外的資金，你可以為可能需要幾個月才能付清的大額購買提供資金，你可以通過每月的支出獲得獎勵，在某些情况下，你可以獲得諸如旅行計畫援助和高級機場休息室等服務。

然而，如果你的信用卡使用率很高，你可能會發現自己的信用分數較低，每月支付較大金額的時間較困難，如果你延遲支付，你的信用卡利率可能會更高。

信用利用率對你的信用評分有很大的影響，所以你應該知道它是什麼，以及如何管理它，以獲得最佳的信用評級和隨之而來的好處。。

什麼是信貸利用？

信用利用率是指你的未償信用卡餘額與信用卡限額的比率。它量測您使用的可用信用額度。例如，如果您的餘額為3000元，信用額度為10000元，則您對該信用卡的信用利用率為30%。

如果您每月在您的卡上增加5000元的新費用，並且您的限額是10000元，那麼您的使用率將為50%。

要計算您的信用使用率，只需將您的信用卡餘額除以您的信用額度，然後乘以100。你的信用利用率越低越好。低信用利用率表明你只使用了一小部分借給你的信用。

五個主要因素會影響您的信用評分，這是最常用的信用評分模型：

· 支付歷史

· 債務/信貸利用水准

· 信用年齡

· 信貸組合

· 信貸査詢

您的信用評分（包括您的信用利用率）是根據您的信用報告上發佈的最新資訊計算的。因為信用卡資訊是根據帳單週期而不是即時更新在信用報告上的，所以您的信用評分可能無法反映您信用卡餘額和信用限額的最新變化。

而代之的是，你的信用卡帳戶結算日的餘額和信用額度用來計算你的信用評分。

信用習慣如何影響你的信用評分

評分模型從兩個方面考慮您的信用利用率。首先，它對你的每一張信用卡的信用使用情况分別打分。然後，它計算你的總信用利用率，也就是說，與你的總信用限額相比，你所有信用卡餘額的總和。兩種類型的高信用利用率都會損害您的信用評分。

為什麼用我卡的容量不好？

信用評分的目的是衡量你償還借款的可能性。某些因素使人們更有可能拖欠信用債務。其中一個因素是高額的信用卡和貸款餘額。

更高的餘額更難負擔，可能表明你的支出過多。高利用率會降低你的信用評分，並向潜在貸款人發出訊號，表明你拖欠還款的風險增加。

管理信用利用率的技巧

為了管理你的信用卡使用情况，特別是如果你的信用卡每個月都得到了很好的鍛煉，最簡單的一件事就是設定餘額提醒，如果你的餘額超過了某個預先設定的限額，就會通知你，這樣你就可以在需要的時候减少開支。除了注意你的平衡，你還可以採取一些其他步驟：

1. 把你每月的購物費用分攤到不同的信用卡上。這樣你就可以在幾張卡上有更低的餘額，而不是在一張卡上使用超過你限額30%的餘額。

2. 注意您每月支付卡款的日期。如果您的餘額很高，例如在帳單週期結束前幾天，那麼您的信用評分中使用的信用利用率也會很高。確保您的餘額在您的帳戶對帳單結算日期（您的帳單週期結束的日期）之前是低的。檢查帳單的最新副本，以確定下一個帳單結算日期。

3. 要求你的信用卡公司提高你的信用卡限額。例如，如果你有一張限額為50000元的信用卡，而你已經花了25000元，這將給你50%的使用率。如果你的收入有變化，你可以打電話給你的信用卡發行人，要求增加限額，比如250000元。您的信用卡限額的這一變化使您的信用卡使用率僅為10%，這可能會對您的信用評分產生重大影響。另一方面，如果你遲交了幾筆錢或者換了一份收入不高的工作，你的信用卡發行人可能會降低你的信用額度。在這種情況下，减少您的信用卡餘額，以降低您的信用利用率

4. 那麼每個月付兩次你的信用卡。這樣，即使您整個月都在使用信用卡，月中付款也可以將信用卡支付回位於低水准。

幸運的是，高信用利用率不會永遠損害你的信用評分。一旦你减少了你的信用卡餘額或增加了你的信用額度，你的信用利用率就會下降，你的信用分數就會上升。