債務償還選擇

如果你想還清債務，你必須做出一些艱難的選擇。第一個問題是你會選擇哪種還債作法。每種選擇都有利弊，哪一種最適合你取決於你的債務、收入、每月開支、信用評級的重要性以及你想償還多少債務。這裡有幾個債務償還方案需要考慮。

1. 你自己付錢

自己還債包括評估你的債務，製定一個還清債務的計畫，並使計畫生效。你可能需要打電話給你的債權人和貸款人來製定一個付款時間表或要求更低的利率。你負責每月給你所有的債權人寄錢。你怎麼還債，什麼時候還清，全靠你自己了。你的債務償還計畫將包括你的擔保和無擔保債務。

2. 消費信貸諮詢

一個信用諮詢機構通常會在你的預算範圍內為你所有的無擔保債務提供一個負擔得起的月付款。信用諮詢機構會給你一個債務管理計畫，通常包括降低每個債權人的最低還款額和較低的利率。信用諮詢通常需要三到五年的時間。當你在債務管理計畫上時，你不允許使用你的信用卡。雖然你的信用報告會被更新以顯示你正在接受信用諮詢，但這不會影響你的信用評分。

3. 債務合併

債務合併包括把你所有的債務合併成一個月的付款。一些類型的債務合併計畫涉及一個新的債務合併貸款，用來償還你的無擔保債務。這將要求你有一個良好的信用評分，以獲得一個新的貸款。其他項目的運作更像是消費者信用諮詢，將你的月供結合起來。

4. 債務清償

如果成功，債務解决可以降低你的債務總額高達40%至60%。你每月向一家債務結算公司支付一筆費用，該公司協商一筆低於你所欠全部金額的款項。當結算金額達到時，債務結算公司會用你寄來的錢來支付結算。債務清償要求你拖欠還款。不能保證你的債權人和討債人會接受和解要約。如果結算不成功，您可能會收到也可能不會收到退款。

5. 申請破產保護

一旦你向法院申請破產獲得破准，允許你在三到五年內償還債務的破產。你破產後剩下的任何債務都將被清償。在破產保護下，你必須支付子女撫養費和贍養費，某些稅收債務，拖欠雇員的任何薪水，你的正常住房和汽車付款，以及你的房子和汽車的任何拖欠款項。