償還債務時應避免的錯誤

如果你在還債，那麼你就知道這是一項具有挑戰性的工作。如果你有很多債務要處理，它也可能是一個漫長的債務，這就是為什麼它是誘人的尋找方法，以加快行程。然而，這樣做你會遇到一些選擇，這些選擇似乎是拋售債務的捷徑，但最終可能會讓你付出金錢和時間。

在你邁向債務自由的道路上，小心這幾個可能讓你倒退的錯誤。

1. 沒有應急基金

為了把盡可能多的錢用在你的債務上，你可能傾向於放弃一個應急基金。

你可能會影響這個決定。在還債的時候，可能會發生某種緊急情况，不管是意外的修車、醫療費用還是其他什麼。如果你沒有準備好，你可能會陷入更深的債務。

為了避免這個錯誤，在你還債的時候保持一點現金緩衝。

2. 辦理房屋淨值貸款

利用房屋淨值貸款或信貸額度償還消費債務的誘惑力相當誘人；你可以一舉消除信用卡債務和其他支付，以換取一次利率的一次性付款。這會讓你的債務狀況變得更有條理，也不會讓你感到難以承受。

但在許多層面上，這可能是一個錯誤。首先，你正在清理你的無擔保債務，但增加你所欠的有擔保債務。如果你有困難支付你的房屋淨值貸款，你的房子可能處於危險之中。

此外，如果你用房屋淨值貸款來支付零利息或比新貸款利率低的醫療和其他帳單，你可以增加你支付的利息。

最重要的是，這是一個錯誤，因為你沒有真正减少你的債務，你只是轉移它。如果你把你的信用卡債務和其他付款都付諸東流，而沒有解决是什麼導致你陷入債務，這可能只是一個時間問題，在你再次積累這些餘額。

另一個誘人的債務解決方案是從你的退休賬戶貸款。不用說，這樣做違背了你當初為你的退休賬戶供款的原因：為自己提供一個安全的財務未來。從它身上借錢，會讓你錯過複利的好處。

即使你將被要求償還貸款和利息，利息是從你，所以沒有實際收益。另外，你用來支付利息的錢要被雙重徵稅，因為你用稅後美元償還貸款，當你接受分配時，你將再次徵稅。

此外，如果你被解雇或辭職，你必須在一段特定的時間內還清貸款，通常為60至90天；否則，貸款餘額將被視為應納稅分配，如果你未滿59.5歲，將被處以10%的罰款。這種情況只會使你的債務狀況更糟。

3. 陷入債務减免騙局

許多公司吹噓有能力减少你的債務，而他們所做承諾似乎就是你要尋找的答案。

但要小心。雖然一些信譽良好的企業確實提供信用諮詢和相關服務，但也有一些公司的主要目的是收取你的錢。其他人確實試圖减少你的債務，但使用了一些有問題的做法，比如將你的付款擱置幾個月，從而使你處於這樣一個境地：你的帳單拖欠得太多，以至於你的債權人願意與你談判。這可以减少你最終支付的帳單金額，但有可能危及你的信用。

發現詐騙的一個方法是看他們什麼時候要你付錢。如果一家公司要求預付款，你很可能被欺騙了。另一個危險信號是如果他們承諾一個具體的結果，因為沒有人能保證你的債權人願意做出什麼讓步。讓傳統的智慧來指引你；如果這聽起來太好而不真實，那很可能是。

當你負債累累時，想要一個快速或立即的解決方案是可以理解的。但請記住，你並不是一夜之間就負債的，所以你也不太可能這麼快就能還清債務。如果你想確保你永遠擺脫債務，你可能想跳過捷徑。