破產時還債的幾種方法

對任何人來說，擺脫債務都不是件容易的事，但如果你沒有足够的錢來還債，那就更難了。你可以在破產的時候還清債務，但不能不先做一些財務上的改變。這裡有幾種方法可以讓你完成它。

1. 創建預算

預算可以幫助你對你的錢做更好的决定，並讓你知道你每個月有多少錢可以用來償還債務。不要試圖在腦子裏管理你的開支；看到紙上的數字，你可以看到更大的圖景，而不依賴你的記憶。你的預算也可以幫助你决定在哪裡可以騰出錢來償還債務。

2. 製定還債計畫

還債應該從一個計畫開始，不管你有多少錢，即使你不能馬上開始還債。首先列出你的債務以及餘額和利率。優先考慮你的帳戶，記下你想償還它們的順序，例如，最高利率債務優先，最低餘額優先，或另一個順序。計畫是在一個帳戶上支付你能負擔得起的債務，同時支付所有其他帳戶的最低還款額。理想情况下，你會想辦法在你的預算中騰出更多的現金，但是首先，你要用你現有的東西。

3. 停止製造債務

如果你不斷地增加你的餘額，你永遠也無法擺脫債務。削减你的信用卡，不要申請更多的貸款，這樣你就沒有能力創造額外的債務。新的債務增加了你必須支付的款項，這對你的月收入造成了額外的壓力。如果你沒有信用卡的話，你很難找到生活的出路。

4. 想辦法削減開支

檢查你每月的銀行對帳單，看看你每個月的錢花在哪裡了。對於每一次購買，認真地問問自己，這是否是一筆你可以不需要的支出。這是一個值得的目標。你可能不得不做出一些臨時性的犧牲，但是如果你覺得這些花費值得的話，你可以在你沒有債務的情况下再增加一些費用。

5. 增加你的收入

賺更多的錢可以實現兩個目標。首先，你不再需要依靠信用卡來維持收支平衡；其次，你將有更多的錢用於償還債務。你可以通過做第二份工作，做自由職業者，在線上商店平台上賣東西，做些零工或開一家小企業來增加收入。

6. 要求你的債權人降低利率

降低你的利率可以减少你每月支付的利息，讓你更快地還清債務。一個良好的信用評分和積極的付款歷史給你更多的槓桿，以獲得較低的利率。如果你的信用卡發卡機構不肯讓步，考慮把你的餘額轉到利率較低的信用卡上。

7. 按時付款，避免費用

逾期付款會减慢你還債的進度。下個月你必須加倍付款，另外還要付滯納金，這可能會减少你的結餘。另外，連續兩次信用卡逾期還款將觸發罰息，這也將使你更難償還債務。

8. 一步一步來

看看你的總債務狀況可能會讓你不知所措，但請記住，你不會一下子解决所有問題。通過集中精力在一個時間債務，你的債務償還過程將更加有效。跟蹤你的進步，慶祝你的成功，並不斷地削减，直到你的債務完全還清。