像許多小企業主一樣，你可能會發現你的保險單令人困惑。然而，今天使用的策略比幾十年前使用的策略更容易閱讀。過去，政策是用冗長迂回的句子和大量的技術術語來寫的。不足為奇的是，很少有投保人讀到它們。近年來，保險公司一直在努力簡化保單。為此，他們縮短了長句，用常用詞取代了技術術語。
雖然現在保險單更簡單，但並不總是容易理解的。保險單畢竟是合法的契约。本文將解釋策略通常是如何構造的。它將描述策略的每個部分以及您可能在其中找到的資訊類型。
什麼是政策？
保單是指一份完整的保險合同。典型的保單包括申報單和各種預印表格及背書。一般來說，表格包含主要的政策規定。例如，業務自動覆蓋表單是ISO業務自動策略的主幹。背書以某種作法修改保單。例如，國家撤銷背書修改了保單撤銷條款，使之符合國家法律。
保險單還可以包含一個或多個計畫（清單），例如地點計畫或承保車輛計畫。在某些保險合同中，如董事和高級職員保單，應用辦法被納入保單。
單項或一攬子政策
許多商業保險單都是一攬子保險單。一份保險合同包含兩種或兩種以上的承保範圍。企業所有人保單是包含一般責任和商業財產保險的一攬子保單。有些保險單只提供一種保險。這些政策被稱為單一政策。
大多數保險單包含下面列出的部分：
聲明
聲明通常出現在策略的第一頁。它提供了重要資訊的摘要，如貴公司的名稱和地址以及保險代理人的名稱和地址。還包括保險單編號、保險單生效日期和保險合同提供的承保範圍清單。如果保險單包含一種以上的承保範圍，則它可以包含一般聲明以及每種承保範圍的單獨聲明。例如，同時提供責任險和財產險的保單可能包含一般聲明、責任聲明和財產聲明。
保險協定
保險協定是一份簡短的聲明，概述了在發生承保損失的情况下，保險人承諾向您支付的款項。它通常以“我們將支付”開頭。保險協定是保單的基礎。
除外責任
除外條款一節描述了本保單未涵蓋的風險。通常有三種危險是排除的對象：
· 另一類保單承保的風險。例如，商業汽車保險單不包括您根據《工人賠償法》可能負有責任的義務。這些義務是根據工人賠償保險單投保的，因此不包括在您的商業汽車保險單中。
· 可能投保額外保費的風險。例如，您的商業汽車保險不包括（作為被保險人）您的雇員駕駛其擁有的汽車。但是，您可以選擇在您的保單中添加一個背書，該背書涵蓋使用其個人車輛的員工。
· 不可投保的風險。戰爭造成的損失就是一個例子。戰爭是一種災難性的危險，因此它被排除在許多類型的政策之外。
如果保險單提供了多個承保範圍，則每個承保範圍部分可能包含一組單獨的除外責任。有些保險單還包含一個適用於所有承保範圍的常見除外責任清單。
條件
“條件”部分描述了適用於您和保單所涵蓋的其他方的規定。為了獲得損失賠償，你必須滿足保險條件。例如，保險單可能會聲明你必須儘快向保險人報告損失。
條件部分還描述保險人在保單生效時承諾遵守的規則和辦法。例如，根據商業財產保險單，保險人可以指定如果某一財產受到損害，它將如何確定該財產的價值。
定義
大多數保單都包含契约中具有特殊含義的詞語。定義的術語通常以粗體或斜體文字突出顯示。有些策略只包含少數已定義的術語，而另一些策略包含許多已定義的術語。定義可以擴大或縮小保險單提供的承保範圍。已定義的術語在保險單的“定義”部分中解釋。
例如，假設您的責任保險單中定義的“身體傷害”一詞包括精神痛苦和精神傷害。由於這些類型的傷害不包括在標準ISO責任保險單中的人身傷害定義中，您的保險單提供了更廣泛的範圍。
定義也可以作為排除項。例如，ISO商用車政策中對雇員的定義指出，雇員一詞並不意味著臨時工，臨時工不在政策排除條款中。除非你閱讀了雇員的定義，否則你不會意識到臨時工不是保單項下的被保險人。
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