年利率

年利率，是對借款收取的利率。它反映了借款的年度成本。年利率使得比較貸款和信用卡的成本更容易，因為只需比較利率就可以很容易地看出哪種貸款或信用卡更便宜。例如，利率為10%的貸款比利率為15%的貸款便宜（假設其他條件相同）。

名義年利率與有效年利率

年利率有幾種分類。名義利率是貸款的利率。有效的年利率包括已添加到您餘額中的費用。信用卡或貸款的有效利率可能高於名義利率，因為有效利率包括任何適用的費用。當你在比較債務產品之間的平均利率時，確保你在比較相同類型的利率。

固定年利率與可變年利率

年利率可以是固定的或可變的。固定利率通常在整個貸款期內保持不變。但是，在信用卡的情况下，如果發卡行提前45天通知您加息，固定的年利率可能會發生變化。年利率可以在沒有通知的情况下改變，並且是基於另一個利率的，比如基準利率。信用卡利率也可以改變，作為對拖欠付款的懲罰，在您的信用卡協定概述。

信用卡年利率

信用卡每種類型的餘額都可以有幾個年利率。一個用於購買，一個用於餘額轉移，一個用於現金預付。預付現金的利率往往高於購買和餘額轉移的利率。一些信用卡發卡機構為購買和餘額轉帳提供介紹性年利率。介紹利率低於正常利率，在信用卡開戶的頭幾個月內有效。

違約金是信用卡收取的最高利率，通常在您違反信用卡條款時生效。當您逾期付款、超過信用額度或用於支付信用卡帳單的支票被退回時，就會發生這種情況。

如果您觸發了默認的年利率，您的信用卡發卡機構需要在六個月後審查您的帳戶活動，如果您按時付款，則降低您的年利率。

你的年利率

在您同意使用信用卡或貸款之前，貸款人必須向您披露年利率。這樣你就可以知道借款的費用，並决定是否接受這筆費用。對於您現有的信用卡和貸款，請參閱您最近的帳單副本以瞭解您的年利率。如果您找不到包含該號碼的任何檔案，則致電您的債權人或貸款人也可以確認您的年利率。

當你的年利率太高時

高貸款利率會新增你每月的還款額。如果你想降低現有貸款的利率，你必須申請貸款再融資。再融資實質上是讓你獲得一筆新貸款，希望利率更低。

你的信用卡發行人可以給你一個較低的年利率，而不必你申請新的信用卡。但是，並不是所有的信用卡發行人都會同意降低現有的利率，特別是如果你的帳戶信用不好的話。如果你符合條件，你可以把你的餘額轉到另一張年利率更好的信用卡上。部分年利率是基於你的信用記錄。有一個良好的信用評分可以幫助你獲得較低的利率。