如何運用淨現金流？

如果你在經營一家企業，你必須瞭解現金流，以確保你的公司盈利並有足够的資金。你的淨現金流可能會逐月變化，因此定期計算它對於準確瞭解你的業務成功是很重要的。淨現金流量是公司現金支付和現金收入之間的差額。它通常按月計算，你可以在公司的現金流量表上找到。

如果一家公司的淨現金流量一個月接一個月強勁且為正，則認為其財務狀況良好，至少在短期內如此。另一方面，如果它的現金流很弱，甚至是負的現金流（它正在虧損），那麼它的財務就很弱，甚至可能面臨破產的危險。淨現金流提供了一個公司需要擴大的資金，投資於研究或新設備，或支付股息或减少債務。

計算

雖然你可以在公司的現金流量表上找到淨現金流量，但是計算淨現金流量很簡單。你只需要知道一家公司在任何一段時間內賺了多少錢，還付了多少錢。公式如下：

淨現金流量 = 現金收入-現金支付（在一段時間內）

另一種看待淨現金流量的方法是考慮現金流量表及其三個不同部分，包括：經營活動產生的現金流量、投資活動產生的現金流量和融資活動產生的現金流量。

當你編制現金流量表時，總額是公司的淨現金流量。您可以通過添加語句中三個不同部分的結果來得到這個答案。有兩種計算方法：

淨現金流量 = 經營活動現金流量（CFO）+ 投資活動現金流量（CFI）+ 融資活動現金流量（CFF）

低或負淨現金流

如前所述，淨現金流或負淨現金流的公司可能會遇到麻煩。然而，儘管一家公司不能無限期地維持較差的淨現金流，但這些類型的業績中的幾個月可能不是危險的迹象，特別是如果有充分的理由證明業績存在的話。

例如，一家公司可能淨現金流很低，因為它正在投資昂貴的新設備，或者正在為一個新的生產設施付款。在這些情况下，一旦新設備或設施開始產生收入，潜在的上漲可能遠遠超過暫時性不良資產負債表的下跌。

然而，一個月接一個月的淨現金流可能表明銷售額下降或利潤率下降，這顯然不是企業的好迹象。如果你在管理一個企業，確保你瞭解如何計算淨現金流，以確保你的企業像你認為的那樣有利可圖。

信用卡合約

信用卡不僅僅是一張可以讓你消費的塑膠卡。這是一種獲取銀行同意的任何信貸限額的方法。如果你想繼續使用你的信用卡，避免信用受到影響，你的信用帳戶會有一些規定你必須遵守。每一張信用卡都有一個信用卡合約，它概述了信用卡的條款、條件、定價和處罰。

無論你是否知道，當你使用信用卡時，你都同意信用卡合約中的條款。信用卡發行人說的話，就是這樣。沒有太多的談判餘地，信用卡發行人可以隨時更改信用卡條款，但需提前通知。繼續使用您的信用卡意味著您同意更改條款。您可以拒絕信用卡合約的某些部分，如仲裁條款，但這取決於信用卡發行商。

信用卡合約裏有什麼

信用卡合約不是最容易閱讀的文件。但是，由於信用卡合約是一個具有法律約束力的契约，你需要知道你使用信用卡同意什麼。

定價資訊

信用卡合約將列出信用卡的定價資訊，概述何時以及如何向您收取信用卡利息和費用。至少，您的信用卡合約必須列出：

• 可結轉的每種餘額（採購、餘額轉帳和現金預付款）的年度百分比率以及罰款率（如果適用）與可變利率掛鉤的指數利率，例如最優惠利率
• 財務費用資訊，包括最低財務費用、財務費用計算方法以及您可能不收取財務費用的時間
• 寬限期
• 您可以收取的費用以及何時收取

其他信用卡資訊

除了定價資訊外，您的信用卡合約還將包括您信用卡的每個細節，包括：

• 您可以在信用卡上進行的交易類型
• 您的信用額度以及您的信用卡發卡機構如何更改的資訊
• 有關在其他國家使用信用卡的詳細資訊
• 如何計算最低付款額
• 支付您信用卡餘額的選項以及付款方式如何共享或保密您的資訊
• 信用卡發行人可以對您的帳戶進行的更改
• 什麼構成違約，如果你違約會發生什麼？
• 如何處理遺失的信用卡
• 如何關閉您的帳戶
• 如何處理與信用卡發行人的帳單糾紛
• 執行信用卡合約的法律機構

信用卡里程是如何運作的，以及如何賺取里程

你可能看到過信用卡推廣他們利潤豐厚的信用卡里程獎勵計畫。或者，你讀過一些關於那些使用信用卡英里數在世界各地飛來飛去的人的故事。這聽起來像是一個花招，但實際上可以累積里程並使用它們進行旅行。你能掙的英里數和你能用這些英里數旅行的次數取決於幾個因素。一旦你瞭解了信用卡里程是如何工作的，你可能會認為這是你想利用的一個好處。

什麼是信用卡里程？

信用卡里程是一種忠誠度福利，某些信用卡會獎勵客戶信用卡消費。你花在信用卡上的錢越多，積累的里程就越多。例如，信用卡可能會獎勵你每花1,000元在信用卡上一英里。

信用卡發行人和航空公司合作夥伴為每個信用卡英里定義一個值，例如每英里1,000元。一旦你累積了足够的里程，你就可以把它們兌換成信用卡合作夥伴之一的獎勵座位。

航空公司，而不是信用卡發行商，設定了班機所需的里程數。根據您累積的里程數和每英里的價值，您可以使用信用卡里程免費獲得班機。如果您沒有足够的里程用於飛行，您可以購買額外的里程來彌補差額，有效地獲得價格折扣。飛行所需的里程數取決於您要去的地方以及沒有里程的飛行價格。

如果您的信用卡里程與航空公司的常旅客計畫掛鉤，您可以使用您的獎勵來獲得座位陞級、優先登機、免費的同伴票或其他航空公司優惠。

你如何賺取信用卡里程？

通過航空公司的常旅客計畫，您通常只能在班機上賺取里程。所以，除非你真的是一個常客，否則要花幾個月甚至幾年的時間積累足够的飛行里程。信用卡里程的吸引力在於，實際上你不必為了賺取里程而坐飛機。你只要用信用卡就行了。

在你開始賺取里程之前，首先你必須申請一張帶有里程獎勵計畫的信用卡。幾乎每個主要的信用卡發行商都至少有一張信用卡里程數。查看各種信用卡優惠，以確定哪種優惠符合您的消費習慣和您獲得信用卡里程的目標。請記住，您通常需要擁有優秀的信用卡才能獲得最佳獎勵信用卡。

帶有里程獎勵計畫的信用卡通常在您購買信用卡、旅行和非旅行時支付里程。（現金預付和餘額轉帳不賺取信用卡里程。）這意味著您可以為免費班機賺取足够的里程，比航空公司常客計畫更容易、更快。（如果你不旅行的話。）

一些信用卡會獎勵您的旅行或其他種類的購買里程數更高，如果您經常乘坐飛機，這是一個好處。在這些類別中花費更多將有助於您更快地獲得信用卡里程。

信用卡里程可以被取消，即使它們已經添加到您的帳戶。例如，如果您退回一項購買，則該購買所賺取的任何里程都將從您的里程餘額中扣除。如果您拖欠付款，並且您的帳戶不再處於良好狀態，您也可能失去您的信用卡里程。

不幸的是，一旦你的帳戶恢復良好的信譽，你將無法收回你的被沒收的信用卡。囙此，特別重要的是，在任何信用卡上，保持您的信用卡支付，您已經贏得了信用卡里程。

您如何檢查您的信用卡里程餘額？

如果你想在旅途中節省信用卡里程，或者你只是想跟上你累積的里程數，你可以通過登入你的線上信用卡帳戶或致電你的信用卡發卡行，在你最近的帳單上檢查你的信用卡里程餘額。

您可能需要幾天後才能將英里數交易記入您的帳戶。您的信用卡發卡機構客戶服務可以回答有關您帳戶中可能遺失的任何里程的問題。

保護您的信用卡英里不被盜竊也很重要。盜賊進入你的帳戶可以兌換你的里程。如果你不注意，幾個月內你可能不會注意到。

您可以通過確保您的信用卡帳戶上有一個强大的密碼來保護您的信用卡里程。最好的密碼包括大小寫字母、至少一個數位和一個字元。避免在網站上使用密碼。經常檢查您的里程餘額，如果發現任何可疑情况，請通知您的信用卡髮卡行。他們能够追跡到任何遺失的獎勵，讓你知道它們是否被贖回，並在任何未經授權的使用情况下將它們貸記回你的帳戶。

您如何兌換您的信用卡里程？

一旦你積累了足够的信用卡里程，你就可以用它們兌換機票上的獎勵座位。如果您要為您的班機兌換信用卡里程，請保持您的時間表靈活。航空公司通常每個班機只有一定數量的獎勵座位。或者班機的英里數可能因班機的日期和時間而异。

根據里程計畫，您可以組合信用卡里程或在航空公司之間轉機。請務必注意結合和傳輸里程的精細列印。有時，在計劃之間的轉換中，您可能會遺失英里數。

兌換信用卡里程的確切方法取決於您使用的信用卡。當您通過信用卡發行人的預訂工具購買班機時，您通常可以選擇直接使用信用卡里程。您可以在檢查信用卡餘額並支付帳單的同一個線上網站上兌換獎勵。或者，您的信用卡發行人可能有一個單獨的網站來兌換您的信用卡里程。

不同的銀行會有不同的獎勵計劃。請諮詢您的信用卡發行人或閱讀您的信用卡權益指南，瞭解您兌換信用卡里程時應採取的具體步驟。

有些信用卡允許您將獎勵作為信用卡帳單的貸項進行追溯兌現。您必須在旅行相關交易郵寄到您的信用卡帳戶後的一定時間內進行贖回。

賺信用卡里程值嗎？

信用卡里程是絕對值得的，特別是當你認為你不必做任何額外的事情來賺取信用卡里程。只要你選擇了正確的信用卡，你就可以像平常一樣消費，賺取里程。大多數信用卡里程數不會到期，而且通常沒有最低的兌換金額，這會給你很大的自由和靈活性，讓你建立信用卡里程數帳戶，然後在你準備好後兌換獎勵。

如果你真的想快速建立你的信用卡里程，用你的信用卡代替你的正常借記卡活動。如果你只在這裡或那裡使用信用卡的話，你的里程數就會快得多。只要確保你每月足額支付你的餘額，這樣你就不會被收取任何利息。支付利息在任何類型的信用卡獎勵抵消您所獲得的獎勵，特別是在更高的餘額。

為什麼在緊急情况下使用信用卡是有風險的？

在緊急情况下使用信用卡聽起來是個好主意。如果你遇到困難，比如說你的爐子需要更換，或者你需要大修，你可以用信用卡支付。但依靠信用卡支付意外開支並不是最佳的財政舉措。

在緊急情况下使用信用卡就像貸款一樣

這說明了顯而易見的，但是想想這意味著什麼。這意味著你要借一筆貸款來支付緊急開支，因為你付不起這筆錢。這意味著你得把錢還回去。

如果你不能一次還清，那就意味著你必須付利息。如果你還沒有用這張信用卡每月支付，你將有另一筆每月支出，以適應你現時的支出。

如果你有信用卡，你就不太可能在緊急情况下尋找其他的解決方案。

用信用卡作為應急資金會讓你變得懶惰。您可能不會尋找DIY解決方案，或協商較低的價格，或四處尋找更好的定價，因為您相信您已經有了一個可行的解決方案-您的信用卡。

如果你用緊急基金的現金而不是信用卡怎麼辦？你可能會想盡可能多地持有現金，所以你可能會試圖找到更便宜的方法來解决你的問題。

用信用卡支付緊急情况會使你面臨負債的風險

從技術上講，一旦你在信用卡上存了一筆餘額，你至少已經欠了一點債。但是，即使是在緊急情况下，對一張信用卡進行收費，也會產生一種勢頭，導致其他信用卡收費，甚至可能會產生超出你償還能力的債務。

你必須防範誘惑，在你還清緊急債務之前，不要在當前餘額的基礎上收取信用卡費用，並决心不再購買額外的信用卡。

休眠的信用卡可能被取消或限額可能被降低

如果你有一張為緊急情况存錢的信用卡，它可能在幾個月不使用後被取消。或者信用卡發行人可能會降低您的信用額度，使您的信用卡很難為整個緊急情况提供資金。您可能最終會使用多張不同信用卡上的可用信用卡支付您的費用。

在緊急情况下依賴信用卡會讓你受信用卡發行人的支配，信用卡發行人可能會或可能不會决定為你的緊急情况提供足够的信用。

第二次或第三次緊急情况可能會使你的財務失控

無法保證緊急情况會一次發生一次，只有在您方便地從以前的緊急情况中清除了信用卡餘額之後。畢竟，它們是緊急情况；它們是隨機發生的。如果發生了另一個緊急情况，並且您的信用卡已經從第一個緊急情况中用完了怎麼辦？隨著信用卡餘額的新增，您的選項清單會變短。

用信用卡餘額建立應急基金會比較困難

存錢可能很難，這可能是你沒有應急基金的原因之一。一旦你用信用卡支付了最少（或更高）的款項，建立一個應急基金就更加困難了。想像一下，如果你在緊急情况發生之前有了緊急儲蓄。那麼你現在花在信用卡支付上的錢（和利息！）會回到你的儲蓄中，可能會賺取利息。

如果你沒有足够的存款來支付緊急情况發生時的意外開支，你就沒有很多選擇了。因此，當然，通過信用卡借款比許多選擇要好，比如透支你的銀行帳戶或選取發薪日貸款。

你可以肯定，在生活中，會出現財務緊急情况。既然你知道用現金支付這些錢比用信用卡支付要好，現在是時候開始建立一個應急基金了。

你可能無法在你的應急基金中投入太多資金，但從你能投入的地方開始；每月1000元或2000元加起來。為你的應急基金設定一個目標，比如20,000元或50,000元，並朝著這個目標努力。不要就此止步；理想的基金是六個月的生活費，所以要實現你的長期目標。

信用卡的利弊

有些人喜歡信用卡，有些人討厭信用卡。信用卡兩邊的人都有一個觀點。如果你想决定是買一張信用卡還是乾脆不買信用卡，考慮一下這些利弊。

信用卡的優點

• 通過電話、互聯網和親自購買的更多購買選擇：如果您只有現金，則僅限於親自購買，除非您購買匯票。
• 使用速度更快：同樣，與現金相比，尤其是與開支票相比，信用卡的使用速度更快。刷卡，幾秒鐘就完成了。
• 分期付款的能力：雖然每月最好全額支付您的信用卡餘額，但您確實有能力在一段時間內付清餘額。例外情况是信用卡，要求您全額支付，以保持信用卡的良好信譽。
• 信用提升：如果使用正確-按時付款並保持低餘額-信用卡幫助您建立一個良好的信用評分您可以使用它來獲得抵押貸款或汽車貸款的資格。
• 應急資金：雖然不是應對緊急情况的最佳選擇，但如果您不能用儲蓄支付，信用卡可以幫助您支付意外開支。
• 能够賺取獎勵：可用於現金、禮品卡、里程或其他商品。你用信用卡的次數越多，獲得的獎勵就越多。你可以邊走邊兌現你的獎勵，也可以為更大的贖回而存錢。
• 當您利用促銷活動時，能够免費為項目融資：許多信用卡在至少6個月的介紹期內對購買和餘額轉帳產生0%的利息。這使您能够方便地在一段時間內付清餘額，而不會為方便而產生額外的成本。
• 欺詐性購買後不會造成資金損失：如果小偷進入您的支票帳戶，他們有能力耗盡所有資金，您必須等待銀行處理您的欺詐報告並更換資金。使用信用卡，您可能需要等待發卡行清除欺詐行為，但至少在此期間您仍然可以訪問您的主要資金來源。
• 對帳單錯誤扣款的權利：只要您有書面爭議。如果你的帳單有錯誤，你有權和信用卡發行人爭論。同時，你不必為這筆購買付款，除非在你以書面形式提出異議後，信用卡發行人的調查結果對你不利。
• 不需要攜帶現金：大多數地方都接受信用卡，這意味著你不必在出遊前在自動取款機旁停下來取現金。但請記住，有些地方可能不允許您通過信用卡小費。

信用卡的缺點

使用信用卡帶來的所有好處，都可能會讓你失望。

• 消費超出你負擔能力的誘惑：信用卡會帶來額外的購買力，給你一個比實際擁有更多金錢的假像。人們比其他支付方式更願意用信用卡消費。
• 會减少你未來的收入：每次你使用信用卡或任何形式的債務時，你都會從你沒有掙到的錢中借款。如果你想保護自己的信用，未來收入的一部分必須用於償還你的信用卡餘額。
• 術語可能會令人困惑：閱讀信用卡協定的人很容易被術語和行話所混淆。瞭解信用卡條款對於以不會讓您承擔費用風險的作法使用信用卡很重要。
• 手續費和利息可能很貴：根據信用卡及其使用管道，您的信用卡在一年中可能會花費數萬元。這就是為什麼理解信用卡條款如此重要。所以你可以知道如何避免信用卡費用。
• 信用卡欺詐的可能性：只要有信用卡，就有信用卡欺詐的風險。小偷不必為了得到你的資訊而偷你的信用卡。他們可以入侵你購物的商店或者你用信用卡竊取信用卡資訊的網站，並利用它進行欺詐性購買。（只要你馬上報告指控，你通常不承擔責任。）
• 潜在債務：每次使用信用卡時都會產生債務。你可以通過每月付清你的餘額來防止債務的增長，但是如果你只支付最低限額並繼續購買，你的債務就會增長。
• 濫用可能會破壞您的信用評分：您的信用評分與您使用信用卡的管道直接相關。如果你積累了大量的餘額，並且遲交信用卡，你的信用評分就會受到影響。

雖然信用卡有一些負面的方面，但只要你對自己明智地使用信用卡，就可以最小化風險。